보험 환급, 체계적 분석이 해답이다

보험은 위험을 대비하는 금융상품이지만, 실제 권리 실현은 계약 이해도에 따라 크게 달라진다. 미청구보험금, 실효보험 해지환급금, 과소 지급된 보험금 등은 소비자가 인지하지 못한 채 지나치는 대표적 영역이다.

장경선 본부장은 보험 환급 컨설팅 분야에서 전략적 분석 역량을 갖춘 전문가로 평가받는다. 그는 단순 조회 방식이 아닌, 계약 구조와 약관 조항, 담보 구성, 납입 이력, 청구 이력까지 종합 검토하는 체계적인 프로세스를 기반으로 환급 가능성을 도출한다.

“보험은 감으로 접근할 수 있는 영역이 아닙니다. 모든 판단은 약관과 데이터에 근거해야 합니다.”

그의 철학은 ‘정확성’과 ‘객관성’에 있다.

미청구보험금, 약관 중심의 접근

보험금은 청구주의 원칙에 따라 지급된다. 따라서 가입자가 권리를 인지하지 못하면 지급 또한 이뤄지지 않는다. 특히 동일한 치료 행위라도 특약 구성과 가입 시점에 따라 적용 담보가 달라질 수 있다.

장 본부장은 의료 기록과 보험 약관을 교차 분석해 적용 가능한 담보를 세분화한다. 진단 코드, 치료 목적, 입원 일수 등 세부 요건을 면밀히 검토해 추가 청구 가능성을 판단한다.

다수 보험 계약을 보유한 경우에는 각 보험사 약관 차이를 비교 분석해 중복 보장 여부와 청구 전략을 수립한다. 이는 단순 확인이 아닌, 전문적인 계약 해석 능력이 요구되는 영역이다.

실효보험과 해지환급금, 전략적 판단 필요

보험료 미납으로 실효된 계약은 보장이 중단되지만, 해지환급금이 발생할 수 있다. 그러나 단기 환급만을 고려한 해지는 장기적 손실로 이어질 수 있다.

장경선 본부장은 실효 계약의 환급 예상 금액, 납입 기간, 예정이율, 향후 보장 가치 등을 종합 분석한다. 부활과 해지 중 어떤 선택이 재무 구조상 유리한지 객관적으로 제시한다.

“환급은 결과일 뿐입니다. 본질은 재무 건전성과 위험 대비 구조를 어떻게 설계하느냐에 있습니다.”

그의 접근은 단순한 금액 회수가 아니라, 재무 전략의 일부로서 환급을 바라본다는 점에서 차별화된다.

과소 지급 보험금, 산출 근거 재검증

이미 보험금을 지급받은 사안이라도 산출 근거를 면밀히 검토할 필요가 있다. 담보 누락, 약관 적용 오류, 지급 기준 해석 차이 등으로 과소 지급 사례가 발생할 수 있기 때문이다.

장 본부장은 지급 명세서와 약관 조항을 대조해 산정 기준의 적정성을 점검한다. 필요 시 추가 자료 확보와 재심사 절차를 통해 합리적 근거를 제시하며, 정당한 권리를 회복하도록 지원한다.

그는 “보험사는 약관 기준으로 판단합니다. 그렇다면 소비자 역시 동일한 기준으로 검증해야 합니다”라고 강조했다.

환급 컨설팅의 본질은 리스크 관리

보험 환급 시장이 확대되면서 단기 성과 중심의 접근도 증가하고 있다. 그러나 장경선 본부장은 합법성과 객관성을 최우선 가치로 삼는다.

환급 가능성과 한계를 명확히 안내하고, 분쟁 가능성까지 사전에 설명한다. 모든 절차는 법적 테두리 안에서 진행되며, 고객의 장기 재무 전략과 연계해 판단한다.

보험은 단순한 상품이 아니라 장기 계약이다. 그 계약을 정확히 읽고 해석하는 능력이 곧 권리 보호로 이어진다. 장경선 본부장은 그 해석의 중심에서 전문성을 발휘하고 있다.

기자의 한마디

장경선 본부장과의 인터뷰는 ‘전문가란 무엇인가’를 다시 생각하게 했다. 그는 환급 금액을 먼저 말하지 않았다. 대신 계약 구조와 약관 조항, 데이터 분석 과정을 설명했다. 감각이 아닌 근거, 기대가 아닌 논리로 접근하는 태도가 인상적이었다. 보험은 복잡하지만, 그 복잡함 속에는 분명한 기준이 존재한다. 그 기준을 정확히 읽어내는 사람만이 결과를 만들어낸다는 사실을 이번 취재를 통해 확인할 수 있었다.

비즈데일리 장대성 기자 |