보험 환급, 경험이 아닌 시스템으로 접근하다

보험은 대표적인 장기 계약 금융상품이다. 하지만 장기 계약이라는 특성상 가입 이후 관리 공백이 발생하기 쉽고, 그 사이 미청구보험금·실효보험 해지환급금·과소 지급 보험금 등 다양한 환급 가능성이 발생한다.

이보경 팀장은 보험 환급 분야를 단순 상담 영역이 아닌 ‘계약 분석 기반 전문 영역’으로 재정의한 인물이다. 그는 환급을 우연이나 사례 중심으로 접근하지 않는다. 계약 체결 시점, 상품 유형, 특약 구성, 갱신 조건, 납입 이력, 과거 청구 데이터까지 종합적으로 분석하는 구조화된 프로세스를 운영한다.

“보험은 감각이 아니라 약관과 데이터로 판단해야 합니다. 결국 모든 답은 계약서 안에 있습니다.”

이 팀장의 말처럼, 그의 업무는 권유가 아니라 검증에 가깝다.

미청구보험금, 약관 요건 충족 여부가 핵심

보험금은 청구주의 원칙을 따른다. 청구하지 않으면 지급되지 않는다. 문제는 소비자가 자신이 어떤 담보에 가입했는지, 그 담보의 지급 요건이 무엇인지 정확히 알기 어렵다는 점이다.

이보경 팀장은 의료 기록, 진단 코드, 치료 목적, 입원 일수 등 세부 정보를 보험 약관 조항과 교차 검토한다. 동일한 치료 행위라도 담보 구성과 가입 시기에 따라 적용 여부가 달라질 수 있기 때문이다.

특히 다수의 보험 계약을 보유한 고객의 경우, 각 보험사의 약관 구조 차이를 비교 분석해 중복 보장 및 추가 청구 가능성을 전략적으로 도출한다.

“보험금은 치료 사실이 아니라, 약관상 지급 요건 충족 여부가 본질입니다.”

그의 접근은 해석 능력과 실무 경험이 결합된 전문 영역이라 할 수 있다.

실효보험과 해지환급, 단기 이익을 넘어선 판단

보험료 미납으로 실효된 계약은 보장이 중단되지만, 일정 조건 하에서 해지환급금이 발생한다. 그러나 단순히 환급금 규모만 보고 해지를 결정하는 것은 위험할 수 있다.

이보경 팀장은 실효 계약의 환급 예상 금액, 납입 완료 비율, 예정이율, 향후 보장 가치, 고객의 재무 구조까지 종합적으로 분석한다. 부활과 해지 중 어떤 선택이 장기적으로 유리한지 수치 기반으로 제시한다.

“환급은 결과일 뿐입니다. 본질은 현재 재무 구조와 위험 대비 전략에 있습니다.”

이는 단기 현금 확보가 아닌, 재무 안정성 중심의 판단이라는 점에서 차별화된다.

과소 지급 보험금, 산출 로직까지 점검

보험금이 이미 지급된 사안이라도 안심할 수는 없다. 지급 산출 과정에서 담보 누락, 적용 기준 오해, 약관 해석 차이 등으로 과소 지급 사례가 발생할 수 있다.

이 팀장은 지급 명세서와 약관 조항을 대조해 산출 로직의 적정성을 검토한다. 필요 시 추가 의무기록 확보 및 재심사 절차를 통해 논리적 근거를 갖춘 대응을 진행한다.

그는 “보험사는 약관 기준으로 판단합니다. 그렇다면 소비자 역시 같은 기준으로 검증해야 공정합니다”라고 강조했다.

감정이 아닌 데이터, 주장 아닌 근거가 그의 원칙이다.

환급 컨설팅의 본질은 ‘권리 복원’

보험 환급 시장이 성장하면서 단기 성과를 강조하는 홍보도 늘고 있다. 그러나 이보경 팀장은 모든 상담을 합법적 절차와 객관적 데이터에 기반해 진행한다. 환급 가능성과 한계를 명확히 설명하고, 분쟁 가능성까지 사전에 안내한다.

그에게 환급 컨설팅은 단순한 금액 회수가 아니다. 장기 계약 속에서 잠시 멈춰 있던 권리를 다시 작동시키는 ‘권리 복원’의 과정이다.

보험은 복잡하지만, 계약이라는 명확한 기준이 존재한다. 그 기준을 체계적으로 해석하고 검증하는 사람만이 결과를 만들어낼 수 있다. 이보경 팀장은 그 전문성을 현장에서 증명하고 있다.

기자의 한마디

이보경 팀장과의 인터뷰는 단순히 환급 사례를 나열하는 자리가 아니었다. 그는 계약 구조, 지급 요건, 산출 기준을 먼저 설명했다. 환급 금액은 그 다음 문제였다. 감각이 아닌 데이터, 기대가 아닌 논리로 접근하는 태도에서 전문가의 무게감이 느껴졌다. 보험은 어렵지만, 명확한 기준이 존재하는 영역이다. 그 기준을 읽어내는 능력이 곧 소비자의 권리를 지키는 힘이라는 사실을 이번 취재를 통해 다시 확인할 수 있었다.

비즈데일리 장대성 기자 |