비즈데일리 장대성 기자 | 여러 개의 보험에 가입해 있으면서도 자신이 어떤 보장을 받을 수 있는지 정확하게 알고 있는 소비자는 많지 않다. 특히 질병이나 사고로 병원 치료를 받은 뒤 보험금을 청구했더라도 가입한 특약이나 과거 치료 이력을 충분히 확인하지 못해 받을 수 있었던 보험금을 놓치는 경우도 있다.
이런 가운데 고객이 보유한 보험을 세밀하게 분석하고, 청구하지 못했거나 놓치고 지나간 보험금이 없는지 꼼꼼하게 살펴주는 이정아 지점장이 보험 보상 분야에서 고객 중심의 상담을 이어가고 있다.
이 지점장은 보험 분야뿐 아니라 우리아이브레인연구소 연구원으로도 활동하며 지문적성검사를 통해 개인의 성향과 강점, 부모와 자녀의 소통 방향 등을 이해할 수 있도록 돕고 있다.
보험과 지문적성검사는 전혀 다른 영역처럼 보이지만 이정아 지점장은 두 분야 모두 결국 ‘사람을 제대로 이해하는 것’에서 시작한다고 강조한다.
“보험은 가입보다 제대로 보상받는 것이 중요”
이정아 지점장이 보험 상담에서 가장 중요하게 생각하는 부분은 고객이 이미 가지고 있는 보험을 실제 필요한 순간에 제대로 활용할 수 있도록 돕는 것이다.
보험은 가입 당시에는 여러 보장과 특약을 꼼꼼하게 확인하지만 시간이 지나면서 본인이 어떤 보험에 가입했는지조차 정확하게 기억하지 못하는 경우가 많다.
질병이나 사고가 발생했을 때도 실손보험금만 청구한 뒤 자신이 받을 수 있는 보험금을 모두 받았다고 생각하는 사례도 적지 않다.
하지만 이 지점장은 보험금 상담을 진행할 때 단순히 실손보험 여부만 확인하지 않는다. 고객의 보험증권과 보장 내용을 살펴보고 진단, 수술, 입원, 통원 등 실제 치료 과정과 가입한 특약을 함께 비교하며 추가로 확인할 수 있는 보장이 있는지를 점검한다.
이정아 지점장은 “보험료를 오랫동안 납입했지만 정작 자신이 어떤 보장을 받을 수 있는지 잘 모르는 고객이 많다”며 “새로운 보험을 권유하는 것보다 고객이 현재 가지고 있는 보험을 제대로 이해하고 활용할 수 있도록 돕는 것이 먼저라고 생각한다”고 말했다.
놓치고 지나간 보험금까지 꼼꼼하게 확인
이 지점장이 특히 중요하게 보는 분야는 미청구보험금과 놓친 보험금 점검이다.
과거 병원에서 치료나 수술을 받았지만 보험금 청구 대상이 될 수 있다는 사실을 몰랐거나, 여러 보험에 가입하고도 일부 보험사에만 보험금을 청구한 경우가 있을 수 있기 때문이다.
또한 하나의 질병이나 치료라 하더라도 가입한 보험의 종류와 특약에 따라 확인해야 하는 보장이 달라질 수 있다.
이에 이 지점장은 고객의 과거 치료 이력과 보험 계약 내용을 함께 살펴보면서 청구 여부를 확인할 필요가 있는 부분을 찾아주는 데 집중하고 있다.
그는 “고객들이 ‘예전에 보험금 한 번 받았으니까 다 받은 것 아니냐’고 생각하는 경우가 많다”며 “하지만 가입한 계약마다 보장 내용이 다르기 때문에 다른 담보나 특약에서 확인해야 할 부분이 있는지 한 번 더 살펴보는 것이 중요하다”고 설명했다.
다만 모든 치료나 사고가 보험금 지급 대상이 되는 것은 아니다. 최종적인 보험금 지급 여부와 지급 금액은 해당 보험계약의 약관과 보험사의 심사 결과에 따라 결정된다.
이 때문에 이정아 지점장 역시 무조건 보험금을 받을 수 있다고 이야기하기보다는 고객이 가입한 계약과 약관을 기준으로 정확하게 확인하는 과정을 강조하고 있다.
보장분석부터 보험금 점검까지 ‘관리하는 보험’
이정아 지점장의 상담은 단순히 과거의 보험금을 찾아보는 데서 끝나지 않는다.
현재 가입한 보험의 보장 구조를 분석하고 부족한 부분이나 중복된 부분은 없는지 살펴보며 고객이 자신의 보험 상태를 이해할 수 있도록 돕는다.
보험은 한 번 가입했다고 끝나는 것이 아니라 가족 구성, 나이, 직업, 경제 상황 등이 변화하면서 지속적으로 살펴볼 필요가 있다는 것이 이 지점장의 생각이다.
이 지점장은 “보험 상담을 하다 보면 자신이 어떤 보험을 몇 개 가지고 있는지도 정확하게 모르는 분들이 많다”며 “보험 전문가라면 상품을 판매하는 것에 앞서 고객이 자신의 보험을 이해할 수 있도록 설명해 주고 관리해 주는 역할이 필요하다”고 말했다.
우리아이브레인연구소 연구원으로 ‘사람을 이해하는 상담’
이정아 지점장은 보험 전문가로 활동하는 동시에 우리아이브레인연구소 연구원으로 지문적성검사 상담도 진행하고 있다.
우리아이브레인연구소의 지문적성검사는 지문 정보를 바탕으로 개인의 성향과 특성을 살펴보고 자신과 자녀를 이해하는 참고 자료로 활용하는 데 목적을 두고 있다.
특히 부모와 자녀는 같은 가족이라도 서로 다른 성향과 소통 방식을 가지고 있을 수 있다.
이 지점장은 검사 결과를 단순히 수치나 유형으로 설명하는 데 그치지 않고 부모가 아이의 특성을 보다 긍정적으로 이해하고, 자녀에게 맞는 소통 방식과 성장 방향을 찾아갈 수 있도록 돕는 상담을 중요하게 생각한다.
이정아 연구원은 “아이마다 가지고 있는 성향과 강점이 다르고 부모와 소통하는 방식도 다를 수 있다”며 “지문적성검사는 아이의 미래를 결정하는 것이 아니라 부모와 자녀가 서로의 차이를 이해하기 위한 참고 자료로 활용하는 것이 중요하다”고 설명했다.
보험과 지문적성검사, 결국 중심에는 ‘사람’
보험 보상 전문가와 지문적성검사 연구원.
언뜻 두 분야는 전혀 다른 영역처럼 보이지만 이정아 지점장은 그 중심에는 공통적으로 ‘사람’이 있다고 말한다.
보험 상담에서는 고객이 어떤 어려움을 겪고 있는지 먼저 듣고 놓친 보장은 없는지를 살핀다. 지문적성검사에서는 부모와 자녀가 서로를 조금 더 이해하고 긍정적인 관계를 만들어갈 수 있도록 돕는다.
결국 고객의 상황을 제대로 듣고 이해해야 좋은 상담이 가능하다는 것이다.
이 지점장은 “보험도 사람의 이야기를 듣는 것에서 시작한다고 생각한다”며 “고객마다 가족 환경도 다르고 필요한 보장도 다르기 때문에 증권만 보는 것이 아니라 고객의 삶을 함께 살펴보는 상담을 하고 싶다”고 말했다.
“보험금이 궁금할 때 가장 먼저 떠오르는 전문가”
이정아 지점장이 만들고 싶은 개인 브랜드는 분명하다.
보험에 가입할 때만 만나는 설계사가 아니라 병원 치료를 받은 뒤 받을 수 있는 보험금이 궁금할 때, 과거에 놓치고 지나간 보험금이 없는지 확인하고 싶을 때, 현재 가지고 있는 보험을 제대로 분석하고 싶을 때 가장 먼저 떠오르는 사람이 되는 것이다.
동시에 우리아이브레인연구소 연구원으로서는 자녀의 성향과 강점이 궁금하거나 부모와 자녀 사이의 소통 방법을 고민할 때 편하게 상담받을 수 있는 연구원이 되는 것을 목표로 하고 있다.
이정아 지점장은 “보험이나 지문적성검사 모두 결국 고객과 가족의 삶에 조금이라도 도움이 되기 위한 일이라고 생각한다”며 “앞으로도 고객이 모르고 지나간 보험금은 없는지 세심하게 살펴보고, 가족의 성향과 관계까지 이해하며 오래 함께할 수 있는 전문가가 되고 싶다”고 밝혔다.
기자의 한마디
보험은 가입하는 것도 중요하지만 실제 질병이나 사고가 발생했을 때 자신이 가진 보장을 제대로 활용하는 것이 더 중요하다. 문제는 보험증권과 약관이 일반 소비자에게는 상당히 복잡하다는 것이다. 이 때문에 과거에 치료를 받고도 청구 자체를 하지 않았거나 일부 보험금만 받고 모든 보상이 끝났다고 생각하는 경우도 생긴다.
이정아 지점장의 경쟁력은 이러한 고객의 보험을 다시 한번 꼼꼼하게 들여다보는 데 있다. 고객이 이미 가지고 있는 보장을 먼저 분석하고, 과거 치료 과정에서 확인하지 못한 보험금은 없는지 살펴본다는 점에서 ‘가입시키는 사람’보다 ‘관리해 주는 사람’에 가깝다.
여기에 우리아이브레인연구소 연구원으로 사람의 성향과 부모·자녀의 관계까지 살펴보는 활동을 병행하고 있다는 점도 눈길을 끈다. 보험이든 지문적성검사든 결국 사람을 이해하는 것이 먼저라는 이정아 지점장. 앞으로 고객들에게 ‘놓친 보험금이 궁금할 때 가장 먼저 떠오르는 전문가’로 자리매김할 수 있을지 기대해 본다.
